APP实名制、最严第三方支付新规 触痛你了吗？

近几年，不知从什么时候开始，第三方支付在我们生活中的作用越来越大，到现在，许多人已将第三方支付当做自己主要的支付方式，无论去超市、买三餐、打车，几乎都用手机中的第三方平台支付。然而，每一项新技术诞生都伴随着压力，比如，上段时间，支付宝、微信等三方支付平台，惨遭央行新规限额，额度为20万一年，此次事件让许多人纷纷为三方支付平台喊冤。近日，“网联”呼之欲出，这对第三方平台到是福是祸？

据财新网报道，近日央行已原则上通过了成立网联平台整体方案的框架，计划今年年底建成。建成后，所有第三方在线支付都将通过网联平台进行。

那么问题来了，这个“网联”到底什么？它的作用又是什么？

“网联”，是由央行牵头策划成立一个线上支付统一清算平台，建立这个平台，是为了改变现有第三方网络支付服务直连银行网络带来的各种问题：多方关系混乱、监管上有漏洞、安全无法保障等。

在现有的第三方支付模式中，支付机构除了在备付金存管银行开立账户之外，还可以在多家备付金合作银行开立账户，在同一家支付机构内部的资金流转，其信息隐藏在支付机构内部，支付机构内部轧差之后调整在不同银行账户的金额，监管机构只能看到银行账户金额的变动，看不到资金流转的详细信息，存在违法违规的隐患。

简单理解，网联与银联相似，仅作为清算平台，一端连接持有互联网支付牌照的支付机构，另一端对接银行系统。在网联平台将统一技术标准和业务规则，第三方网络支付机构不必再与各家银行分别谈判签约，只需要接入网联即可。简言之，这是一个专门监管第三方支付的平台，其主要意义在于，监管机构可以监管控制第三方支付的资金流向。

那么问题又来了，网联由谁来运行？

如何避免“裁判下场踢球”的问题？作为中间机构，网联平台应保持中立，这也是互联网金融业内对网联的关注焦点之一。

财新网记者采访得知，网联将由第三方支付机构筹款建立，拒绝银行入股，银联也不会参与到网联的运作中。

届时，网联只算一个清算平台，并不具备支付职能，简单说就是未来并不会出现一个“网联APP”或者“网联卡”来供消费者使用，网联平台的设立，是央行告诉第三方支付机构：“你们的业务格局我不改变，但是你们的资金流动，我要看的清清楚楚。”

银行被第三方支付抢走了一部分生意，这是不争的事实，他们也不想看着蛋糕被白白拿走。7月28日，12家股份制银行发起成立了网络金融联盟，联盟银行签署了《账户互联互通合作协议》，目前联盟银行之间已经系统互联、账户互认，后续将实现资金互通。这是银行对第三方支付发起的一次反击。

智电网点评：

不管怎么说，网联的设立，除了能让第三方支付信息透明化、经营规范化之外，对他们似乎没什么大的利润影响，不过这对一些小的三方平台来说，却是有利的，前提是网联足够公平，且一视同仁。好了，现在我们可以为第三方支付总一口气了，这次的网联并不是会第三方支付造成大的影响。